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天津停止向第3套及以上住房发放住房公积金贷款[导读]买房和不买房10年后财富差别有多大:假设一个二、三线城市的房屋总价为50万(按国内住宅3%的普遍回报率算,月租1250元),为何取二三线城市房价?
本文转自微信公众号:钱眼
买房和不买房10年后财富差别有多大:假设一个二、三线城市的房屋总价为50万(按国内住宅3%的普遍回报率算,月租1250元),为何取二三线城市房价?因为二三线房价较平稳,暴涨暴跌的可能性较小。
第一种人:买房
买这套房子的话:首付20万公积金贷款30万20年计,月供1963元。10年后选择一次性还款20万还清贷款,房子归自己!
那么十年的月供总计为1963*12*10 ≈23.6万
第二种人:租房
租这套房子的话:按国内住宅3%的普遍回报率算,50万的房子月租为1250元。
由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍,年均CPI5.7。取整,房租每年增长6%计算,10年房租为:
第1年房租:15000元
第2年房租:15900元
第3年房租:16854元
....
第10年房租:25342元
则租房人:
A、10年房租总计:15000+15900+16854+......+25342=197709≈20万
B、首付20万的存银行按年回报率5%(存款利率通常跑不赢CPI)算,20*1.05^10 ≈ 32.6万
C、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算,约为1963*12*1.05^10+1963*12*1.05^9+1963*12*1.05^8+1963*12*1.05^7+1963*12*1.05^6+1963*12*1.05^5+1963*12*1.05^4+1963*12*1.05^3+1963*12*1.05^2+1963*12*1.05^1 ≈ 31万
D、省下的一次性还贷的钱为20万。
现在有三个假设:
假设1
未来10年房子增值速度和CPI一致,每年6%计算(非常理想化),10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈ 89.5万。
那么买房的人财富为89.5万。
租房的人财富为32.6万首付存款+31万月供存款+20万一次性还款的钱-20万房租=63万
假设2
未来10年房屋大幅增值4倍,房租市值为200万。那买房人财富是租房人的3倍有余。
假设3
未来10年房子涨幅低于(63/50)*100%=26%,平均年涨幅2.5%,或者下跌,则租房人胜出。
单从财富上计算,只要房子随CPI增值,买房就是值得的,但现实中由于国家统计局的CPI远低于实际通货膨胀率,所以房价往往跑赢CPI,跑赢银行存款,过去是10年全国大中小城市房价涨了3~10倍,未来10年呢?
可能有些人预期10年后房价还不如今天,或者涨幅低于26%,但因为中国人买房的传统,为了成家、为了有家的安全感、稳定感,依然会买房,不会在乎房价涨跌。
最后,买不买房,你心里已经清楚了。
责任编辑: zhangyunxiang
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